Jak ušetřit peníze: 20 praktických tipů pro váš rozpočet

Přemýšlíte, jak ušetřit peníze, a přitom se výrazně neomezovat? Dobrá zpráva je, že úspory nezávisí jen na výši platu. Mnohem víc rozhoduje to, jak s penězi zacházíte každý den. Stačí získat přehled o svých výdajích, nastavit si jednoduchá pravidla a postupně měnit návyky. V tomto článku najdete 20 tipů jak ušetřit doma i při běžných nákupech.

Ukážeme vám, jak sestavit rozpočet a jak ušetřit při nakupování. Poradíme, kam ukládat úspory, a jak si chytře vytvořit finanční rezervu. Začít můžete ještě dnes, klidně s malou částkou. A když si osvojíte pár návyků, šetření vám půjde samo.

Stručné shrnutí o tom, jak ušetřit peníze

• Sledujte své výdaje a sestavte si rozpočet, ať víte, kam peníze mizí.
• Pravidlo 50/30/20 vám pomůže rozdělit příjmy na výdaje, radosti a úspory.
• Nastavte si automatické spoření a posílejte pevnou částku stranou.
• Omezte zbytné výdaje, impulzivní nákupy a srovnávejte ceny před každým nákupem.
• Vytvořte si finanční rezervu na 6 až 24 měsíců běžných výdajů.
• Šetřit zvládne každý, chce to jen disciplínu, trpělivost a jasné finanční cíle.

Co znamená chytře šetřit peníze?

Chytře šetřit peníze znamená utrácet s rozmyslem, ne šetřit za každou cenu na všem. Jde o to mít přehled, kolik vyděláte a za co utrácíte. Tajemství je v tom, že šetření peněz stojí na dvou věcech: na chytrém plánování a na změně návyků. Když víte, kam peníze tečou, snadno najdete místa, kde se dá ubrat. Podívejte se na to, za co utrácíte nejvíc. Cílem není žít jako asketa. Cílem je odkládat si pravidelně menší částku, aniž byste si výrazně snížili životní úroveň.

Smyslem šetření peněz je klid v hlavě a jistota, že se vám peníze nerozutečou. Tímto způsobem si časem vytvoříte rezervu i na větší sny, jako je dovolená nebo vlastní bydlení. A šetření se vám vyplatí, i když začnete s malou částkou.

20 praktických tipů, jak ušetřit peníze

1. Sledujte své příjmy a výdaje

To je základ úspor. Měsíc si zapisujte všechny příjmy a výdaje, ať velké nebo drobné. Pomůže vám aplikace, tabulka nebo obyčejný sešit. Když budete sledovat své výdaje, snadno odhalíte, za co utrácíte a kam peníze mizí. Jen díky sledování lze ušetřit 10 až 20 % nákladů.

2. Sestavte si měsíční rozpočet

Z přehledu výdajů sestavte měsíční rozpočet. Rozdělte si peníze na nezbytné výdaje, výdaje pro radost a úspory. Sestavení rozpočtu vám pomůže lépe kontrolovat výdaje a šetřit. Stanovte si u každé kategorie limit. Rozpočet vám umožní vidět, kde ubrat. Své měsíční výdaje tak udržíte pod kontrolou.

3. Vyzkoušejte pravidlo 50/30/20

Pravidlo 50/30/20 doporučuje rozdělit příjmy na tři části. 50 % příjmů jde na nezbytnosti, 30 % na zábavu a 20 % na úspory. Toto rozdělení je jednoduché a funguje, i když s penězi začínáte teprve hospodařit. Pokud vám poměr nevyhovuje, přizpůsobte si ho. Tak získáte přehled, za co utrácíte.

4. Nastavte si automatické spoření po výplatě

Nečekejte, co na konci měsíce zbude. Zařiďte si trvalý příkaz, který hned po výplatě pošle pevnou částku na spořící účet. Posílání pevné částky po výplatě výrazně pomáhá s šetřením. Automatizace spoření zvyšuje šanci, že u něj vydržíte. Každý měsíc odložíte stejně, aniž byste na to museli myslet.

5. Založte si oddělený spořicí účet

Úspory držte mimo běžný účet. Oddělený spořicí účet pomáhá při šetření na konkrétní cíle, jako je výlet nebo dovolená. Peníze, které nevidíte mezi běžnými výdaji, utratíte méně. Navíc si na spořicím účtu připíšete úrok. Takto si snadno spoříte na dovolenou a blížíte se k dosažení svých finančních cílů.

6. Vytvořte si nákupní seznam a nakupujte

Před nákupem si napište seznam a držte se ho. Díky nákupnímu seznamu se vyhnete impulzivním nákupům, které rozpočet ničí nejvíc. Nakupujte raději najedení. S hladem v obchodě totiž do košíku přistane spousta věcí, které opravdu nepotřebujete.

7. Naplánujte si jídelníčky na celý týden a ušetřete peníze

Naplánujte si jídla na celý týden dopředu. Plánováním jídelníčku omezíte plýtvání jídlem a ušetříte si zbytečné cesty do obchodu. Podle plánu nakoupíte přesně to, co spotřebujete. Tímto způsobem můžete ušetřit stovky korun každý měsíc a méně potravin skončí v koši.

8. Vařte doma a omezte plýtvání jídlem

Vaření doma z čerstvých surovin je levnější i zdravější než rozvozy a restaurace. Připravujte si jídlo do práce a využívejte zbytky. I káva z domu ušetří pěkné peníze z rozpočtu. Sledujte data spotřeby, ať nic zbytečně nevyhodíte.

9. Připravujte si vlastní kávu pro úsporu peněz

Káva cestou do práce vypadá jako maličkost. V součtu za rok, ale jde o tisíce korun. Takové drobnosti by vás mohly připravit o dovolenou. Připravujte si vlastní kávu doma, nebo si pořiďte termohrnek do práce. Drobné každodenní výdaje totiž bolí nejvíc, i když to tak na první pohled nevypadá.

10. Nákup sezónního ovoce a zeleniny je levnější

Sezónní ovoce a zelenina jsou jsou čerstvější a také výrazně levnější. Mimo sezónu za stejné potraviny zaplatíte víc, protože se dovážejí. Sledujte, co u nás zrovna roste, a tomu přizpůsobte jídelníček. Přebytky můžete zamrazit nebo zavařit a využít je později.

11. Vyberte si supermarketové privátní značky

Supermarketové privátní značky často nabízejí srovnatelnou kvalitu za nižší cenu. Zboží mnohdy vyrábějí stejní výrobci jako značkové varianty, jen bez známého loga. Porovnejte složení, výsledek vás možná překvapí. U běžných potravin tak ušetříte a velký rozdíl nepoznáte.

12. Nakupujte ve velkém, když se to vyplatí

U trvanlivého zboží může být nákup ve velkém výhodnější než malé balení. Týká se to drogerie, mražených potravin nebo čisticích prostředků. Pozor ale na zbytečné hromadění. Ve velkém kupujte jen to, co opravdu potřebujete, jinak peníze vyhodíte oknem.

13. Srovnávejte ceny před každým nákupem

Před každým nákupem porovnejte ceny ve více obchodech. U dražšího zboží a elektroniky se vyplatí použít srovnávače na internetu. Stejný výrobek se může lišit o stovky korun. Těch pár minut hledáním pak proměníte v reálnou úsporu.

14. Využívejte slevy, kupóny a věrnostní programy

Slevové kupóny a akční nabídky pomáhají šetřit peníze. Věrnostní programy přinášejí slevy a body, které vám obchody promění v peníze. Sledujte letáky a také slevové portály na internetu. Nakupujte ale jen to, co jste stejně chtěli koupit. Sleva na zbytečnou věc není úspora.

15. Vyměňte žárovky za úsporné LED

Energie tvoří velkou část výdajů, ale dá se na nich dobře ušetřit. Vyměňte staré žárovky za LED, topte jen tehdy, když jste doma a snižte teplotu ohřevu vody. Náklady na ohřev tak snížíte o stovky korun. Zkontrolujte také těsnění oken a dveří.

16. Prodejte věci, které už nepoužíváte

Doma máme spoustu věcí, které jen zabírají místo. Oblečení, elektroniku nebo nábytek prodejte přes bazar či inzertní weby. Postarejte se o ně dřív, než ztratí cenu. Prodejem starých věcí lze ušetřit pár tisíc. Z jednorázového úklidu pak může být příjemná částka, kterou rovnou odložíte stranou.

17. Pořizujte vybavení z druhé ruky

Ne všechno musí být nové. Nábytek, sportovní vybavení i elektroniku často seženete z druhé ruky za zlomek ceny. Bazary a inzeráty nabízejí kvalitní zboží, které vám poslouží stejně dobře. U věcí, které rychle zastarají, je to rozumná volba.

18. Nedělejte impulzivní nákupy

Impulzivní nákupy jsou tichý zabiják rozpočtu. Než koupíte něco dražšího, dejte si na rozmyšlenou aspoň 24 hodin. Často zjistíte, že věc vůbec nepotřebujete. Naučte se, jak rozeznat potřebu od chvilkového chtíče. Zamyslete se nad tím, jestli ji opravdu potřebujete, nebo vás jen láká reklama.

19. Zrušte nevyužívané předplatné a zbytné výdaje

Projděte si výpisy z účtu a najděte zbytné výdaje. Streamovací služby, členství v posilovně nebo aplikace, které nepoužíváte, zrušte. Tato pravidelná předplatná odčerpávají peníze potichu. Zbavte se jich a stejnou částku raději odkládejte stranou.

20. Naplánujte si nákupy a rezervace předem

Velké výdaje plánujte s předstihem. Rezervace ubytování a letenek dopředu přináší lepší ceny než nákup na poslední chvíli. Stejně tak srovnávejte a měňte dodavatele energií, mobilní tarif nebo pojištění. Přehodnocení smluv jednou ročně vám může ušetřit tisíce korun.

Chcete-li některého z vašich blízkých obdarovat, nemusíte kupovat drahé dary. Snadno a relativně levně lze vyrobit dárek doma, ať už jde o svíčky, přání nebo něco dobrého na zub. Ručně dělané dárky obdarovaný jistě ocení více než cokoliv jiného. Pokud se vám nechce zrovna nic vyrábět, můžete darovat službu. Co takhle pohlídat miminko nebo posekat trávu? „Méně je někdy více“ platí i pro dárky a hračky pro děti. Malé děti se rychle pro všechno nadchnou, ale stejně rychle upnou pozornost zase na něco jiného. Je proto zbytečné kupovat drahé hračky, když se na ně má někde prášit. 

Kolik peněz byste měli každý měsíc odkládat?

Doporučuje se odkládat alespoň 10 až 20 % z měsíčního příjmu. Pokud začínáte, nevadí, když to bude méně. Důležitější je pravidelnost než výše částky. Čím dřív začnete, tím více peněz nakonec odložíte. Stanovte si konkrétní cíl a sledujte ho. Úspory mohou být i malé, hlavně ať jsou pravidelné. I pět set korun každý měsíc se za pár let promění ve slušnou rezervu.

Cílem šetření peněz je vytvořit si finanční rezervu, tedy peníze pro nečekané situace. Finanční polštář by měl pokrýt 6 až 24 měsíců vašich běžných výdajů. Tyto peníze by měly být na spořicím účtu, kde jsou rychle po ruce. Pravidelně šetřit vyžaduje disciplínu, ale výsledek za to stojí.

Spořicí účet, nebo běžný účet? Kam ukládat úspory

Běžný účet slouží k placení, spořicí účet ke spoření. Peníze na běžném účtu máte stále na očích, takže je snadno utratíte. Úspory si můžete uložit zvlášť, kde vám rostou a nelákají k útratě. Tady je rychlé srovnání obou účtů:

Pokud si na spořicí účet pošlete pevnou částku hned po výplatě, šetření jde samo. U dlouhodobých cílů můžete využít i investice do akcií nebo ETF, které mohou být výnosnější. Ale nejdříve dokončete rezervu, pokud je to možné, teprve potom investujte.

Co dělat, když peníze nevyjdou do výplaty?

I s dobrým rozpočtem může přijít nečekaný výdaj, třeba rozbitá pračka nebo oprava auta. Pokud máte vytvořený finanční polštář, sáhnete po něm. Víte, jak na to, ale chybí vám peníze? Pokud se rezerva ještě nestihla naplnit, řešením může být krátkodobá půjčka.

Společnost COOL CREDIT poskytuje online půjčky od 1 000 do 20 000 Kč se splatností 5 až 30 dní a je pod dohledem České národní banky. Peníze mohou dorazit do 10 minut od schválení. Každou žádost posuzujeme individuálně, ale půjčte si jen tolik, kolik dokážete splatit. Počítejte také s náklady na poplatek a RPSN. Předčasné splacení je u nás bez přirážky. Přečtěte si proto vždy podmínky předem.

Časté dotazy o tom, jak ušetřit peníze

Jak ušetřit peníze i s nízkým příjmem?

I s nízkým příjmem se dá šetřit. Začněte třeba symbolickou částkou. Nejdřív si sepište měsíční výdaje a najděte položky, bez kterých se obejdete. Odkládejte klidně jen pár korun, hlavně pravidelně. Pomůže vám i pravidlo 50/30/20 nebo automatické spoření. Šetření totiž nezáleží na výši platu, ale na chytrém hospodaření. Třeba i sto korun týdně se počítá.

Jak velkou finanční rezervu si vytvořit?

Finanční polštář by měl pokrýt 6 až 24 měsíců vašich běžných výdajů. Pokud začínáte, stačí menší cíl, třeba jeden měsíční příjem. Postupně rezervu navyšujte, aby se průběžně rozrůstala. Tyto peníze by měly být snadno dostupné na spořicím účtu. Slouží jako záchrana pro situace, jako jsou velké opravy nebo výpadek příjmu.

Kolik procent z platu se doporučuje spořit?

Doporučuje se odkládat alespoň 10 až 20 % z měsíčního příjmu. Podle pravidla 50/30/20 míří na úspory nebo splátky dluhů celých 20 % příjmů. Pokud tolik ušetřit nemůžete, začněte menší částkou. Časem se dá ušetřit víc. Úspory si můžete postupně zvyšovat. Důležitější než výše je pravidelnost; rozhoduje to, že vůbec začnete.

Jak rychle začít šetřit ještě dnes?

Začít šetřit můžete hned dnes. Zkontrolujte trvalé platby a zrušte předplatné, které nevyužíváte. Nastavte si trvalý příkaz na spořicí účet. Sepište si nákupní seznam na příští nákup. Tyto tři kroky zaberou pár minut a hned uvidíte, že šetření peněz není složité.

Pozor! Každá půjčka něco stojí, před sjednáním si proto vždy pečlivě přečtěte smluvní podmínky.